En France, près de 4 millions de personnes subissent l'exclusion bancaire, selon la Banque de France. Pourtant, ce sujet reste tabou : peu savent qu'il existe des solutions légales pour obtenir un compte, même avec des dettes.
Dans cet article, vous apprendrez :
L'exclusion bancaire ne touche pas que les personnes sans domicile. Elle vise aussi :
Le saviez-vous ?
Un Français sur 10 a déjà été refusé lors d'une demande de compte bancaire (Source : Observatoire de l'inclusion bancaire, 2023).
Cas fréquent : Une dette soldée reste enregistrée par erreur. Vérifiez votre fichage via le site de la Banque de France !
Toute personne a droit à un compte bancaire en France (Article L. 312-1 du Code monétaire).
Ce compte inclut :
| Solution | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Compte Nickel (bureau de tabac) | Aucun contrôle d'historique bancaire | Pas de chéquier, frais de tenue de compte |
| Néobanques (Revolut, N26) | Ouverture 100% en ligne | Certaines vérifient le FICP |
| Compte postal (La Banque Postale) | Plus tolérante sur les dossiers difficiles | Services limités |
Astuce :
Négociez avec votre créancier un effacement anticipé en échange d'un paiement immédiat.
L'exclusion bancaire n'est pas une fatalité. Grâce au droit au compte, aux néobanques et aux associations spécialisées (comme CRESUS), il est possible de reconstruire son accès aux services bancaires.
À vous d'agir :
R :Oui. une banque peut refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier. Mais si vous êtes résident en France, vous bénéficiez du droit au compte garanti par la loi.
R:Demandez à la banque une attestation de refus, puis saisissez la Banque de France qui désignera une autre banque tenue de vous ouvrir un compte gratuitement, avec des services bancaires de base.
R:Les services bancaires de base incluent : ouverture d’un compte, carte de paiement à autorisation systématique, virements, dépôts, retraits, consultation du solde, relevés, et accès aux services clients.
R:Après réception du dossier complet, la Banque de France désigne une banque dans un délai d’environ 1 jour ouvré. La banque désignée doit ensuite ouvrir le compte dans les 3 jours ouvrés.
R:Vous pouvez déposer une demande directement auprès de la Banque de France, en ligne sur leur site, en agence ou via un formulaire papier accompagné des pièces justificatives.
R :Oui. Le droit au compte s’applique même en cas d’interdit bancaire, de fichage à la Banque de France ou de difficultés financières. C’est un droit fondamental reconnu par le Code monétaire et financier.
R :Non. C’est la Banque de France qui choisit la banque qui devra vous accepter. Vous ne pouvez pas désigner un établissement de votre choix dans cette procédure.
R :Oui. Le droit au compte peut être suspendu si vous utilisez votre compte de façon frauduleuse, ou si vous ne respectez pas certaines obligations (ex : faux documents, usage abusif).
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